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자산 심사란?
디딤돌 대출은 사전 자산 심사와 사후 자산 심사로 나누어 심사를 진행하고 있다.
전체 자산 내역이 수집되는 동안 대출 심사가 지연되는 것을 방지하고자 이렇게 실시하고 있다고 하는데 내 생각에는 아주 잘못된 제도라고 생각한다.
그 이유는 사전 자산 심사가 적격이 나면 대출 실행이 가능한데 이후 사후 자산 심사에서 부적격이 나면 대출취소 또는 가산금리(+3%)가 부과돼 내 자산을 정확하게 파악하지 못하고 자산 커트라인이 아슬아슬 한 사람은 사후자산심사 결과가 나오기 전까지 매일 불안함에 지낼 수밖에 없다. (2022년도 기준 부부 합산 총 자산 4,58억 원)
그럼 내 자산을 정확하게 계산해보고 대출을 신청하면 되지 않냐고 말하는 사람도 있을 텐데 사후 심사에서는 주식평가액과 보험 해지액 등 내가 잘 모르고 있던 자산도 심사하기 때문에 정확한 내 자산을 모를 수 도 있다.
나 같은 경우에는 그래서 디딤돌 대출을 입주일로부터 넉넉하게 신청을 했는데 (부적격 나면 취소하고 집단대출을 받을 생각으로) 대출 신청일로부터 4~6주 걸린다는 사후 자산 심사가 9주가 넘게 걸려서 정말 하루하루 스트레스였다.
아무튼 사전 자산 심사는 부동산, 자동차, 수탁은행(우리, 국민, 농협, 신한, 기업) 금융자산 및 금융부채를 우선 수집하여 심사를 진행하고 사후 자산 심사는 제2 금융 은행, 주식, 보험 등을 포함에 다시 심사를 진행한다.
자산 산정 기준시점
비금융자산(부동산, 일반자산, 자동차) 및 일반부채(상가 및 오피스텔 임대보증금 등과 공공기관 등 대출금 포함)는 대출 접수일 기준으로 산정
금융자산 및 금융부채는 조회기준일에 따른다. (조회기준일 - 대출신청 3개월 전일에 속하는 달의 마지막 날)
3개월 전 달의 마지막 날을 기준으로 조회하기 때문에 예금, 주식, 보험 등이 많다면 대출 신청 3개월 전에 미리 정리하는 것이 좋다.
대출 신청 이후 자산이 많아진 건 상관없다. 조회기준일에만 넘지 않으면 된다.
자산 심사 부적격 당황하지 말자
생각보다 자산 심사에서 부적격 연락을 받는 사람이 많다. 당황하지 말자
디딤돌 대출 부적격 확인과 이의신청은 기금 e 든든으로 신청이 가능하다.
로그인-마이페이지-대출신청현황-자산 심사 부적격을 클릭하면 확인 가능하다.
나처럼 청약으로 디딤돌 대출을 신청하는 사람들 중에 가장 많이 나오는 부적격이 분양권이 자산으로 잡혀있는 것이다.
나는 계약금+옵션 비만 냈는데 그 금액만이 아닌 대출 포함 분양권에 대한 모든 자산이 잡혀있어 자산이 초과되었다고 나오는 것.
이럴 경우 이의신청에 필요한 서류는 공급계약서(옵션 포함), 분양대금납부확인서를 제출하면 된다.
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